险企“健康管理”三种模式均烧钱 面临盈利难“威尼斯wns·8885556”

简介：9月底，泰康人寿耗资50亿，获得南京仙林鼓楼医院80%股权，享有中国险要企第一张公立三甲医院牌照。事实上，除养老社区外，与寿险高度涉及的身体健康管理领域于是以沦为保险公司投资的新领域。目前各大保险公司正在增大布局。除五谷丰登好医生这种线上模式外，主流模式还包括成立医院和身体健康管理中心。

但业内指出，这三种模式皆正处于烧钱阶段，讲盈利还为时过早。险要企抢滩身体健康管理目前各大保险公司正在增大对身体健康管理的布局。除了五谷丰登布局线上APP外，线下的模式主要就是成立医院和身体健康管理中心。

时隔去年6月保监会月批准后阳光人寿投资有限公司阳光融和医院，沦为险要企投资正式成立医院的首个案例后，今年9月，泰康人寿使出并购国内三甲医院，拟以50亿元总额取得南京仙林鼓楼医院80%股权。一位再保险人士指出，目前保险公司布局身体健康医疗领域主流的三种模式中，像泰康投资医院是最轻的模式。

一个医院就得50亿的成本投放，每个城市覆盖面积的话，成本过于大。同时，医院和保险之间有多大的联系不得而知。因此，成本比较较低、且不易经营的身体健康管理中心沦为险要企自由选择较多的模式。

2012年，新华保险原为的两家身体健康管理中心开业。截至2014年年报公布时，新华保险在全国还包括西安、青岛、武汉、成都等城市开业了12家身体健康管理中心。除新华自由选择几乎自建外，人健、五谷丰登、国寿皆自由选择合作的方式。

早在2012年6月，人健资本、人健身体健康与康美药业签定合作协议，在北京联合正式成立身体健康管理公司。此外，中国平安旗下五谷丰登信托还曾大股东慈铭体检。

而国寿目前已是康健医疗的第一大股东。“如果身体健康管理中心规模充足大，需要跟较为大的身体健康管理公司或是较为大的医院网络合作，并且在全国另设网点的话，较慢不会较为慢。但是在没超过一定量的前提下，身体健康管理中心的起到不过于需要反映出来。”上述再保险人士指出，如果保险公司谋求专门的身体检查机构或是身体健康管理机构展开合作，这种模式较为好。

这样保险公司既有一定的控制权，又会有过于大的成本投放。南开大学公共卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来也指出，保险公司辟身体健康管理中心跟第三方机构合作是一个不俗的尝试。

“牌照、人才和管理经验，这三个是保险公司做到身体健康管理中心较为缺乏的。”上述再保险人士指出，身体健康管理中心对保险公司来说，不是主业，只是一个期望对主业有促进作用的业务，那么，在受限的投放，又没经验的情况下，谋求第三方合作是不俗的自由选择。

专业健康险公司多亏损身体健康管理是20世纪50年代末年所在美国明确提出的概念，其核心内容是医疗保险机构通过对其医疗保险客户(还包括疾病患者或高危人群)积极开展系统的身体健康管理，超过有效地掌控疾病的再次发生或发展，明显减少出险概率和实际医疗开支，从而增加医疗保险支付损失的目的。这也是国内保险公司希望在身体健康管理布局的动力。商业保险与医疗的融合仍然是保险行业注目的焦点。

过去各大保险公司争相与公立医院积极开展了定点合作，但最后效果都很差。控制不了医疗机构的费用，再加道德风险无法掌控，随之而来的是保险公司长年的赔付率偏高，保险公司一直正处于亏损状态。从专业健康险公司的情况来看，目前国内有5家专业健康险公司，还包括较早于正式成立的人健身体健康、昆仑身体健康、人与自然身体健康、五谷丰登身体健康，以及2014年12月保监会国家发改委开业的太保安联身体健康。

2013年，除人与自然身体健康构建盈利外，五谷丰登身体健康、昆仑身体健康、人健身体健康皆亏损。从已透露2014年报的公司来看，人健身体健康仍面对数亿元的亏损。

一般而言，身体健康管理中心涵括身体健康身体检查评估指导、中医道家、就诊帮助等内容的身体健康医疗服务。在此基础之上，利用身体健康数据，保险公司研发极具针对性的身体健康保险产品，根据客户的身体健康状况，获取有针对性的保险反对方案。

此外，保险公司还不会将身体健康管理和寿险产品结合，构建对客户病前、病中、病后的全程管理。一位业内人士回应，从保险业务来看，身体健康管理中心对寿险、健康险业务协助相当大，除了可以觅用户、研发客户外，另外可以给客户带给更加多深层次的服务，这是客户所必须的。朱铭来回应，如果保险公司做到身体健康管理就是做到疾病防治、身体检查等，那么是不是保险公司参予差异并不大。

确实保险公司要做到的事情之一就是，保险产品，还包括确保内容、产品价格等要跟身体健康管理对应上。朱铭来此前曾回应，身体健康管理前期认同投放较为大，并且前期不有可能有很快的报酬。至于何时能盈利要看保险公司保险客户和身体健康管理有效地接入的速度和保险公司对机构的管理能力，对成本的掌控。

盈利嗣后不能期目前业内的共识是，身体健康管理是长年持续性的过程，前期认同投放较为大，且不有可能有很快的报酬。数据表明，到2020年，健康服务业总规模将超过8万亿以上。2020年全国身体健康保险保险费收益将超过6000亿元，市场潜力极大。

有业内人士回应，身体健康管理的概念抹黑得十分火，但无论是保险公司，还是其他的身体健康管理中心，现在没哪一家能确实作好身体健康管理四大要素检测、评估、介入、追踪。市场前景是十分寄予厚望的，但目前基本正处于扔钱阶段。上述再保险人士指出，不管是上述三种模式之中的哪一个应当都没考虑到盈利的问题。起码三种模式中看起来最重的五谷丰登好医生到目前为止只是烧钱，还没任何盈利的迹象。

“现在社保刚可以基本保障老百姓的市场需求，在基本医疗保险之上还有哪一些的风险点是可以作为商保突破的重点，只不过车站在客户和保险公司的角度都处在一个探寻和思索的过程。”朱铭来回应。朱铭来指出，目前险要企布局医疗身体健康，尽管模式有所不同，但大方向都一样，要有一支自己的医疗队伍，要跟医院展开紧密的合作。

目前险要企都在积极探索，都有顺利的可能性。2014年7月，新华保险董事长康典在与媒体交流时称，一个身体健康管理中心从开业到需要盈利的时间预计是3年，从已开业地区的情况看，经营在向好的方向发展，势头较难。新华最先开业的身体健康管理中心——西安和武汉两地的身体健康管理中心2012年开业，今年将要正式成立剩三年。从新华保险年报看，武汉门诊和西安门诊在2012年-2014年频仍亏损。

一位相似新华身体健康管理中心的人士回应，西安的身体健康管理中心今年预计约将近盈利，武汉期望需要今年盈利，但也很难说。据其透漏，新华保险意欲出让其旗下新华卓越身体健康投资管理有限公司(“新华身体健康”)部分股份，引进其他投资者联合经营。回应，新华保险方面的恢复是“不予置评”。

“保险公司最后的盈利水平还是反映在保险产品上，身体健康管理中心是辅助保险产品的。换句话说，前端投放的成本略为多了一点，表面上看投放的人力物力成本不较低，甚至从账面上看是亏损的，但是保险产品的赔付率大幅度上升了。”朱铭来指出，这或许就能算盈利了。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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