购买​少儿险应该慎重选择意外险非常必要-威尼斯wns·8885556

夏日炎炎，各地中小学校都开始相继放暑假，孩子们的暑期生活早已来临。而孩子的身体健康，以及平时的车祸安全性问题，都沦为家长关心的焦点。夏日炎炎，各地中小学校都开始相继放暑假，孩子们的暑期生活早已来临。

而孩子的身体健康，以及平时的车祸安全性问题，都沦为家长关心的焦点。目前，随着全社会对孩子的注目更加多，少儿险要早已悄悄走热。

但如何出售到确实合适孩子的保险产品，很多家长还较为疑惑。为此，和讯网兹邀两位资深保险专家，与大家一起共享少儿险要投保话题。保险理念须要矫正：买保险不有可能致富少儿险要不应综合考虑到“买保险不有可能致富，保险只是一种财务决定，买保险是为移往风险。

”明亚保险经纪销售经理、国家高级财经规划师、国际内控师王海燕与明亚金牌经纪人陆露飞分析认为，投保人要给孩子买保险，首先须要理解自身家庭财务情况，考虑到确切保险市场需求，再行计算出来每年可以开支的保险费情况。一般来说，出售少儿险要主要可以考虑到两方面市场需求，一是确保孩子身体健康，如孩子生病了或者有车祸应当怎么办；二是为孩子上大学，或者出国留学打算教育金。

而在少儿险险种方面，王海燕和陆露飞分析，主要不应考虑到意外险、重疾险、医疗保险、教育金，以及定期寿险等。而这些险种，应当综合考虑到。少儿小磕碰不免意外险十分适当对于意外险，王海燕认为，儿童年幼时磕磕碰碰才对，因此卖一个意外险十分适当。必须留意，意外险可以分开出售，也可以所附到教育金这样的大险之上。

陆露飞认为，意外险一般是一年一保，消费品种为主。而一般来说，像一个100元的车祸卡单，可以符合车祸门诊缺席5000元，符合住院缺席5万，符合1万元的重疾缺席。重疾险最差买足额度疾病种类并非最关键考虑到因素健康险一般分成两种，一是缺席医疗费用的产品，二是保险费型的产品。重疾险归属于保险费型产品，如果出售了有所不同公司产品，出险后不应由各个公司同时支付。

重疾险主要分成三种，一种是针对孩子的，0-16或者18岁，健20至30年；一种是成人重疾险（需满18周岁）；第三种是任何年龄都可以卖，0-60岁。这三种重疾险的费率不一样，少儿重疾险较成人重疾险要低廉，因为确保的主要疾病为少儿疾病，类型较较少，阶段也较短。

王海燕认为，出售重疾险，最差买足额度。从临床医学经验来看，保额10万元是远远不够的，一般30万仅有是一个跟上线。另外，两位专家认为，很多重疾险是作为附加险不存在的，因此如果主险配上的是寿险，就一定要考虑到好主险与附加险的用料关系，在出售时，可尽可能下调主险的额度，提升附加险的额度。

而如果主附险没比例的拒绝，重疾险的额度可以不受限制。对于重疾险确保疾病的种类，两位专家回应这并非是自由选择保险产品最重要的因素，一般情况下，需要涵括少儿各种低发作才可；另外，有些产品疾病种类很仅有，但早已是计算出来在精算师成本中了，当然如果在同等费率条件下，病种多总是比少要好。

医疗保险不存在缺席额度容许医疗费用不能全额缺席医疗保险，归属于缺席型的身体健康险种，主要分成车祸医疗、疾病医疗和住院津贴，其中疾病医疗再行分一下有住院和门诊。两位专家认为，医疗保险是不存在缺席额度容许的，必须发票且无法反复缺席。另外，一般医疗费用是无法全部缺席的（缺席比例大约在70%左右），且儿童医疗险对于一般门诊也无法缺席，比如发烧、感冒、腹痛。

在出售医疗保险时，要留意保险费与保额的情况，如果花上一万元卖一个医疗险，但一年诊治都用没法一万，那就不须要出售。而目前，很多较富足的夫妇，在育儿期间不会自由选择高端医疗登录医院来诊治，因为一方面，这些登录医院可以百分百缺席费用，还包括生育、诊治、疫苗等都可覆盖面积；另一方面，由于这些医院只接管购票客户，其就诊过程比较舒适度、便利，一个家长就可以带上孩子诊治。不过应当留意的是，目前高端医疗险费率每年都在调整，缴付方式是一年一交。

调整的原因主要还包括，第一，物价在涨；第二，由于没缺席容许，很多朋友因为一点小事就去医院诊治，最后造成整体费率下跌。教育金免税条款须要注目一般而言，大学教育金的存活保险费，就是指18岁开始，18、19、20、21岁这四年，分别保险费保额，可选大学教育金的保险期间到21岁。对于教育金，在自由选择的时候必须考虑到确切，是为初中、高中、大学都遗，还是只为大学遗；是仅有考虑到国内教育，还是也考虑到国外教育。

在自由选择教育金时，必须留意否考虑到投资收益的问题。如果很在乎投资收益，建议不做到初高中阶段的教育金，收益十分受限，用日常现金流就可覆盖面积这阶段的学费了。另外，应当注目到教育金中的免税条款，有的产品中不具备免税条款，万一父母有车祸再次发生，今后的保险费可以免税。除此，要留意都按不是所有的主险都能附件教育金，另外，只有个别几个公司可以做到全然的教育金产品。

寿险保额总计不得超强10万对于寿险产品，两位专家认为，家长在出售时一定要谨慎自由选择。因为保监会规定未成年人的寿险确保额度总计无法多达10万元，家长要留意这个10万额度容许。目前很多保险产品的主险就是寿险，如果主险确保额度超过10万后，就无法再行出售任何包括寿险额度的产品，这将大大容许其他险种的出售。

在否应当给孩子卖寿险产品问题上，两位专家分析，如果全然从经济角度来说，是没有适当考虑到寿险产品的。因为卖寿险，并非是给被保人，而是在被保人出险后，留下死掉的人用。父母给孩子卖寿险产品，当然不是必须中用孩子的丧生赔偿金。

不过，从感情的角度来说，寿险也有一定的情感竭尽功能。如爷爷奶奶外公外婆十分疼爱孙子、孙女，期望自己的爱会随着自己的起身而消失。

这样通过隔代投保，来挽救对孩子的感念、沿袭亲情，也是一种自由选择。少儿险要投保注意事项非直系亲属无法作为投保人第一，在买保险产品时，一定要真实情况告诉孩子的身体健康情况，如出生于后的体重、先天性的疾病，以及否早已投过保险。第二，非直系亲属，一般无法作为投保人，像叔叔、姑姑等。一般而言，投保人都是父母，或是子女，或是未婚之间。

而且，大部分保险公司对隔代投保是有容许的，如爷爷奶奶外公外婆想要给孙子、孙女投保，有的公司是不容许的；即使有的公司容许，也大多必须趸缴纳或短期缴付。第三，孩子假若得过一次根本性疾病，之后一般是无法再度投保商业健康险的。所以在首度自由选择轻疾保险时就要最为谨慎，确保额度尽可能做足。

第四，要注目“保险观察期”，一般保险公司对于仔细观察期内出险是不支付的，出售前要细心看清楚观察期条款，告知专业人士。第五，不建议给孩子卖终生型保险，因为由于通胀、医疗技术创新、保险产品更新换代等因素，过于宽期限不实惠，没适当。第六，保险公司采纳的一般来说是身体健康体，且就越年长费率就越低廉，越早确保的期限就越宽。声明：凡本网车站标明“来源：”的文章，版权皆科所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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